10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso

Capítulo 1. Dinheirofobia

A dinheirofobia muitas vezes nasce dentro de casa , com a inabilidade dos pais em falar sobre finanças ou com maus exemplos , como o pai que gasta o que não tem, a mãe que não poupa um centavo do que ganha, o tio que vive endividado.

A educação financeira nas escolas ainda é muito básica – quando existe, o que é raro. O tempo passa, a pessoa cresce e ouve no noticiário que a taxa Selic subiu. Sabe o que ela faz ? Muda de canal. “ Esse negócio de taxa Selic é coisa para economista, não para mim ”, pensa . E olha que vacilo essa pessoa está cometendo : na hora em que for fazer um financiamento para a casa própria, vai precisar de informações sobre a Selic! O problema é que, lá atrás, ela nunca aprendeu a relacionar o dinheiro que recebe com o que ouvia no noticiário.

Capítulo 2. O primeiro não

Não se nasce com autodisciplina, aprende-se. E quanto mais cedo você aprender, melhor será a sua vida financeira. Vai por mim. Explicando melhor: autodisciplina é a habilidade de se impor metas, de ser o próprio crítico e “treinador ”, e de não descansar enquanto não chegar ao resultado esperado. O autodisciplinado luta por um pódio imaginário e treina todos os dias para superar seu maior obstáculo: ele mesmo.

A maioria das pessoas simplesmente não percebe que, ao comprar bens de consumo que emprestam algum status, está deixando de aplicar dinheiro e tempo naquilo que é realmente importante.

Capítulo 3. Muquirana é a PQP

Sou movida pelos meus objetivos. Sem dúvida, esse é um dos hábitos que mais colaboraram para a minha saúde financeira. Não são os produtos que me escolhem, eu escolho os produtos e pesquiso muito antes de comprar. Ir ao shopping e me deixar levar pelo impulso de uma bela vitrine é algo que experimentei pouquíssimas vezes na vida.

O dinheiro é o meio, jamais o fim, mas sem ele jamais conseguiremos alcançar a liberdade, a segurança e até mesmo a humildade que de fato nos completa. Dinheiro pode trazer felicidade, sim . Desde que você saiba o que te faz feliz .

Capítulo 4. A Força T de tesão

Atenção: universidade não é garantia de emprego. Avalie muito bem o mercado e trace objetivos claros antes de investir tanto tempo e dinheiro em um curso superior.

No início de sua trajetória profissional, ela fez seu networking e perguntava sobre suas chances:

– De 1 a 10 , qual é a minha chance de virar apresentadora aqui ? – Um – respondeu ele . Bom , pelo menos ninguém falou de zero. “ Então vamos à luta”, pensei. Nenhum repórter gosta de trabalhar aos domingos? Pois eu não me importava e me oferecia para fazer todas as entrevistas nos fins de semana ( mesmo que fosse para narrar em off , sem aparecer no vídeo, e era quase sempre assim ). Eu produzia, editava, escrevia o texto que os apresentadores leriam para chamar as matérias, dirigia as externas. Colava nos repórteres para aprender o que pudesse. Mesmo quando era estagiária, eu fazia muita coisa que nenhum estagiário se voluntariava a fazer .

Sobre pensar a longo prazo: “Cada centavo é fruto do meu esforço. Se eu o desperdiçar ou ignorar o seu valor agora, estarei jogando no lixo também o meu valor e o meu trabalho.”

O FATO É QUE estou sempre imaginando formas de valorizar ainda mais o dinheiro (suado) que eu ganho todos os dias. Invisto, sim, boa parte do meu tempo pensando em estratégias para que meu dinheiro trabalhe cada vez mais por mim, e eu, menos por ele. Porém , se tem algo que nunca faço, é colocar o dinheiro à frente das minhas motivações e paixões.

O que realmente espero do dinheiro? O que estou buscando para a minha vida e que, se tivesse mais dinheiro, seria capaz de realizar ?

O que espero ao ter mais dinheiro? Quais sensações e experiências não tenho hoje , mas seria capaz de experimentar e vivenciar se tivesse mais dinheiro? Por quais sensações e experiências eu seria capaz de abrir mão de todo o dinheiro que tenho?

O que você continuaria fazendo mesmo que não ganhasse nenhum tostão por isso ? Isso é a Força T se manifestando.

Use o espaço a seguir para responder à pergunta: se tudo fosse possível , o que você estaria fazendo neste exato momento que lhe daria tanta satisfação a ponto de fazer de graça?

Eis o fluxo da riqueza: quando a gente trabalha fazendo o que ama, se esforça mais e , sem perceber, tem mais interesse em aprender sobre aquela atividade. Com isso , produz mais e melhor e, consequentemente, ganha mais valor de mercado e é mais bem remunerado .

Eu contrato meus colaboradores até hoje: observando o comportamento proativo e o brilho nos olhos deles.

“ Mas e se eu não tenho Tesão por nada ? E se o meu Tesão é assistir à TV e jogar videogame ? Dá pra ganhar dinheiro com isso ? ” Acredite : dá para ganhar dinheiro com tudo . No YouTube , por exemplo, plataforma onde hospedamos os nossos vídeos gratuitamente , existem dezenas de milhares de pessoas ganhando dinheiro com os conteúdos e paixões mais inusitados que você possa imaginar , como por exemplo . . .

Capítulo 5. Economizar é possível

Se você poupa sem uma finalidade específica, não está poupando, está guardando. Isso é o mesmo que dizer que quem guarda se sente livre para usar o dinheiro a qualquer momento.

Este livro tem como único objetivo fazer você pensar mais antes de tomar atitudes com o dinheiro das quais vai se arrepender pelo resto da vida .

A RECEITA DO SUCESSO FINANCEIRO 70 / 30

Essa fórmula consiste em destinar 70 % do seu dinheiro para cobrir seus custos hoje e os outros 30 % para as suas metas de amanhã. Em outras palavras, 70 % da sua renda é para viver o presente e 30 % para o futuro. Mas , para ficar ainda mais claro , vamos separar o dinheiro que você ganha todos os meses em cinco partes bem desiguais e dar um destino certo a cada uma delas.

Educação é uma das poucas coisas que incentivo as pessoas a financiarem porque sei quanto a minha capacitação profissional me permitiu ganhar mais dinheiro ao longo da minha carreira de jornalista e , agora , de empresária .

Mais da metade da população brasileira está endividada . Em março de 2020, 66,2 % das famílias relataram ter algum tipo de dívida, segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens , Serviços e Turismo ( CNC ) .

Capítulo 6. A arte de investir entendendo os conceitos

1)      Taxa Selic: também conhecida como taxa básica de juros , é uma espécie de mãe de todas as taxas . Ela comanda todas as taxas de juros do país. Se a Selic aumenta, os juros do cartão de crédito, do financiamento do carro , etc . ficam mais caros, mas os investimentos em renda fixa passam a pagar melhor.

2)      CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos utilizam quando fazem operações entre eles , de banco para banco. Ou seja, é a taxa que os bancos usam como referência para emprestar dinheiro entre si. Sim! Você acredita que eles fazem isso ? O CDI costuma acompanhar bem de perto a taxa básica de juros, a Selic. Exemplo : Selic 5,96 % ao ano , CDI 5,94 % ao ano . Por isso., quando alguém fala que tal investimento está pagando 100 % do CDI, está dizendo que ele vai devolver , naquele ano em que o CDI foi de 5,94 % , exatos 5,94 % de rentabilidade .

3)      Renda Fixa é uma aplicação em que você empresta dinheiro ao banco , a uma empresa ou ao Tesouro Nacional e recebe dinheiro por isso. Por exemplo, os bancos precisam de dinheiro para emprestar às pessoas que vão financiar um imóvel, certo ? De onde você acha que eles tiram dinheiro? De outras pessoas! A grande diferença é que o banco pega emprestado a 2,5 % ao ano e empresta a 80 % . De qualquer forma , é melhor emprestar do que pegar emprestado .

4)      IPCA nada mais é do que a inflação , o Índice de Preços ao Consumidor Amplo. Ele indica quanto seu dinheiro se desvalorizou de um mês para outro. Ou seja, o que você comprava antes com aquela quantia e que já não consegue comprar mais hoje . Lembra quando a casquinha do McDonald’s custava 80 centavos ? Ela ficou mais cara por causa da inflação .

5)      FGC é outra sigla que você precisa conhecer, mas tomara que nunca precise recorrer a ela. O Fundo Garantidor de Crédito é uma reserva para compensar você se um dia o banco que guarda ou para o qual você empresta o seu rico dinheirinho quebrar . O valor assegurado pelo FGC hoje é de 250 mil reais por CPF e por instituição financeira.

6)      A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), são modalidades de investimento em renda fixa que não cobram imposto de renda sobre a rentabilidade . Na LCI, você empresta dinheiro para o banco, que, por sua vez , empresta ao setor imobiliário . Na LCA, você empresta para o banco emprestar para o setor agropecuário .

7)      Existem basicamente três tipos de título do Tesouro Direto:

a)      Tesouro Selic: Este é para aquela pessoa que quer aplicar, porém sabe que precisará do dinheiro daqui a um mês, por exemplo. Pode-se tirar a qualquer momento, com chances muito remotas de perder dinheiro.

b)      Tesouro prefixado: Bom para quem não vai precisar do dinheiro tão cedo e quer saber exatamente quanto vai render a aplicação que fez.

c)      Tesouro IPCA : Como o próprio nome anuncia , está atrelado à inflação. Aqui, seu dinheiro sempre vai ganhar da inflação, desde que você deixe a grana investida até o vencimento.

Tesouro Direto é o investimento mais seguro e conservador que existe hoje no Brasil .

Para investir no Tesouro Direto, é necessário ter conta em uma corretora de valores . Corretoras de valores não têm agências na rua e ainda são desconhecidas da maioria dos brasileiros . Você pode abrir uma conta em qualquer uma delas , de qualquer lugar do Brasil . É tudo feito pela internet e de forma bastante segura. As melhores corretoras de valores para investir no Tesouro Direto são aquelas que não cobram taxa pela transação do investimento . Não precisa ter medo: uma boa corretora de valores sempre cobrará taxas muito menores do que as dos bancos , o que torna a rentabilidade maior.

O banco funciona assim : ele capta dinheiro (“ recursos financeiros ” seria uma forma mais elegante de explicar , mas prefiro ir na lata) para emprestar a outras pessoas ou instituições . O detalhe é que ele paga muito menos a você ou a mim do que cobra ao emprestar .

No mundo dos investimentos existem basicamente dois grandes grupos : os de renda fixa e os de renda variável .

Home broker : É o shopping virtual onde você compra e vende ações. Esqueça aquela imagem de homens gritando ao telefone: aquilo não existe mais. Hoje, você pode comprar ou vender uma ação como quem pede uma pizza por aplicativo.

8)      Ação: É um pedaço de uma empresa. Ao comprar uma ação pelo home broker, você se torna automaticamente sócio ou sócia dessa empresa.

9)      Lote padrão : Em geral , quando você vai às compras no home broker , o sistema te dá um lote de 100 unidades da ação que você quer comprar. Logo, se cada ação custar 10 reais , você precisará de pelo menos 1.000 reais para comprar esse lote.

10)  Código da ação: Diferentemente da banca da feira , onde você chega e pede ao feirante a fruta ou o legume que quer , na Bolsa você compra ações por códigos. Um exemplo bem conhecido são as ações da Petrobras , de nome PETR4 ( Atenção! Essa não é uma recomendação , é só um exemplo real para você entender como funciona)

11)   Fracionário : Eu sei que você pensou: “ Mas , Nath , você não disse que dava para comprar ações com 10 reais? E como é que eu vou comprar ações se o lote padrão exige que eu pegue 100 de uma vez? ” Calma . A resposta está aqui , no mercado fracionário . Você pode comprar apenas uma ação , se quiser . É só digitar o mesmo código da ação tradicional e acrescentar a letra “ F ” , de … fracionário ! No caso das ações da Petrobras , que eu usei como exemplo , ficaria PETR4F . Viu como é simples ?

12)   Dividendos (maravilhosos!): Quando uma empresa dá lucro, parte desse lucro é compartilhada entre os acionistas na forma de dividendos. Depois dos juros compostos , os dividendos são os melhores amigos do seu dinheiro.

13)   Ibovespa: Índice Bovespa. É como se fosse o termômetro da Bolsa de Valores brasileira. É composto por ações das empresas com maior volume de negociação na B3.

14)   ETFs: São “ combos ” de ações de empresas que estão na Bolsa de Valores e rendem de acordo com um índice , que pode ser o próprio Ibovespa. As ETFs são recomendadas especialmente para quem quer colocar o pé na Bolsa de Valores.

A reserva de emergência é como uma caixa de primeiros socorros. Você tem , sabe onde está e torce para nunca precisar usar. Mas , se não houver outro jeito. . . você pode recorrer a ela. Liquidação é emergência? Não. Viagem de férias é emergência? Nunca. Restaurante, capinha de celular e tênis novo são emergências ? Em hipótese alguma.

Capítulo 7. O valor do conhecimento

Um dia , caiu uma ficha importante. Eu entendia cada vez mais de educação financeira. Sabia que um monte de gente precisava de ajuda, pessoas de todas as classes sociais: o endividamento não poupava ninguém e não era uma questão de quanto se ganhava, e sim de quanto se gastava.

Nunca pare de aprender. O QUE VAI FAZER você enriquecer mais rápido: trabalhar mais , conhecer pessoas ou estudar mais? Eu não tenho dúvidas de que é estudar mais e com objetivo. Em segundo lugar , conhecer pessoas. E , por último , trabalhar mais. Por que eu penso assim? Porque o conhecimento foi o investimento que mais alavancou a minha vida profissional.

Sempre acreditei que o mero conhecimento matemático não mudaria a vida financeira de ninguém . Minha missão era fazer as pessoas enxergarem que o abismo que as separa de uma relação mais saudável com o dinheiro são os próprios comportamentos e as pequenas decisões do dia a dia .

Descobri que, para crescer, eu precisava de gente com muito mais experiência que eu, e fui em busca dos melhores. Quanto mais você estuda, mais entra em contato com gente que sabe mais do que você; e quanto mais convive com gente melhor do que você , mais você progride.

Um estudo publicado em 2007 pelo New England Journal of Medicine acompanhou cerca de 12 mil pessoas durante 32 anos e concluiu que , quando um amigo se torna obeso, nossa probabilidade de ganhar peso também aumenta . E não aumenta pouco , não : a chance de isso acontecer sobe 57 %!) Foi por essas e outras que tomei a decisão de renunciar a relacionamentos que não me agregavam absolutamente nada.

Por mais difícil que tenha sido em alguns momentos, mantive a lucidez e passei a me aproximar somente de quem me faz bem, de quem agrega valor ao meu cotidiano (e não estou falando de valor financeiro). O outro lado dessa moeda é que me afastei de pessoas medíocres, aquelas que ocupam 100 % do seu tempo falando sobre. . . NADA. Portanto, fica aqui o meu recado: aproxime-se de gente extraordinária.

Uma vez mestre , sempre mestre . Com o tempo e a complexidade dos problemas, senti necessidade de encontrar pessoas capazes de colaborar comigo nesses novos desafios. A minha lista de mentores só aumenta. Eles abrem espaço para mim em suas agendas lotadas e eu, claro, estou lá quando podem me receber.

O que o marido dela disse para incentivá-la: O que você precisa é de mais disciplina e tratar o blog e o canal como se fossem um negócio. Tem que postar toda semana, ter periodicidade, melhorar sempre . . .

Capítulo 8. Independência financeira

Independência financeira não é ter dinheiro para comprar tudo o que você quiser. Não é sair da casa dos pais. Não é ganhar o suficiente para pagar todas as contas e ainda sobrar alguma grana. Independência financeira significa ser sustentado pelo seu dinheiro. Significa que você pode trabalhar apenas se quiser e no que quiser, porque o seu dinheiro, poupado e bem investido, está trabalhando para o seu sossego e a sua tranquilidade.

Cada um de nós tem que cuidar do próprio dinheiro sem depositar nas mãos de outra pessoa – por mais amada, especial e única que ela seja – a responsabilidade pela tranquilidade financeira no futuro .

Contas no casamento: É importante ter sonhos em conjunto , mas a minha experiência mostra que, quando cada um tem metas individuais e planejamento para executá-las ( e a independência financeira é uma meta – mãe), o relacionamento se torna mais sólido – porque está ancorado no amor, não na dependência. # ficaadica

Capítulo 9. A responsabilidade é toda sua

Para que o blog e o canal ganhassem relevância, fui atrás de parceiros que pudessem se interessar pelo meu conteúdo.

Cada um de nós é responsável pelas próprias escolhas. O que não percebemos muitas vezes é que, ao não tomar uma atitude e permanecer na mesma situação, também estamos fazendo uma escolha.

Como você pode se tornar uma pessoa bem – sucedida se a todo instante repete “ Isso não é para mim , nunca vou conseguir , quem dera se um dia… ” ? Exercício urgente: substitua todo e qualquer pensamento pessimista ou negativo por intenções reais . Troque o “ Isso não é para mim ” por “ Estou trabalhando para”. É óbvio que você ainda não tem tudo o que quer , assim como eu também não.

O mundo está lotado de pessoas que vivem buscando um culpado para as próprias frustrações , sem jamais admitir que o problema pode estar nelas mesmas. Que pena ! Essas pessoas perdem oportunidades incríveis de aprender com os próprios erros e pensar em novas maneiras de conquistar seus objetivos .

Capítulo 10. #Gratidão

Agradecer um hambúrguer, uma viagem , um momento com os amigos é fácil. Quero ver sentir gratidão por aquele ex-namorado que te deu o pé na bunda, pelo chefe que te desprezou, pelo vendedor que pegou o seu dinheiro e desapareceu. Parece papo de maluco , mas , se não fosse cada uma dessas experiências, você não estaria aqui lendo este livro. Muito do que sei hoje – e que posso te ensinar – aprendi com os meus tombos. Foram eles que me mostraram que precisaria mudar de atitude quando passasse novamente pela mesma situação.

Reflita: de quantas pessoas você guarda ressentimento sem considerar que talvez, por outro ponto de vista, elas possam ter feito um bem e tanto ao seu amadurecimento?

Com a nossa vida financeira não é diferente. Cada golpe e cada tombo serve apenas para uma coisa: aprendizado. E o que devemos fazer quando passamos por situações que nos ensinam? Agradecer e, mais do que isso, colocar em prática o novo aprendizado quando uma situação semelhante se apresentar no nosso caminho .

A única coisa que eu peço é: permita – se descobrir o lado bom de ter vivido coisas ruins. A mágoa pode continuar lá, o rancor também, mas, quando você conseguir perceber que o que não te matou te fortaleceu, aí, sim, terá dado o passo definitivo em direção a uma vida mais próspera, inclusive financeiramente.

Não poupo para acumular um monte de dinheiro. Poupo porque tenho metas e propósitos. E essas metas e propósitos têm a ver com pessoas e com experiências, porque, afinal, viver não é correr atrás de dinheiro . A vida vale pelas experiências que o dinheiro nos proporciona, pelos encontros que temos pelo caminho e pela alegria de estarmos vivos todos os dias .